申请多张银行卡，临时提高额度，购买盗刷保险，全部满额异地消费，这些异常的刷信用卡消费行为背后，是一个非法信用卡套现团伙在作祟。

　　日前，上海警方从一起保险诈骗案入手，在浙江、湖南、安徽等12个省市开展集中收网行动，最终成功破获一特大系列诈骗金融机构案，抓获犯罪嫌疑人46名，查获第三方支付机构POS机、银行卡等一批作案工具。该犯罪团伙利用POS机进行虚假交易、非法套现9700余万元，通过虚假报案、否认交易等方式，骗取银行、保险公司、第三方支付等金融机构300余万元。该案也是全国首例利用信用卡非法套现，采取虚假报案等方式骗取赔退款的复合型诈骗案。

　　

 

　　2020年1月，居住在上海的林某向上海黄浦公安分局报案，称其名下的4张信用卡遗失后在异地被刷卡消费9.8万元。在侦查过程中，警方发现林某所述的4张信用卡在“遗失”前均存在主动取消信用卡交易密码、临时提升信用卡额度以及向保险公司申办信用卡盗刷险等行为，且这些信用卡均在同一时间和地点被刷卡消费，而林某本人对“信用卡遗失后被盗刷”的经过却含糊其辞，言语前后矛盾。深入调查发现，这是一起有预谋的通过否认信用卡交易、采取虚假报案方式骗取保险公司赔款的案件。目前，林某因涉嫌保险诈骗罪已被检察机关移送起诉。

　　

　　将林某绳之以法后，警方并没有就此结案。经过近3个月的持续侦查，逐步梳理出一个分布在全国多地，以魏某、徐某、王某等人为首，通过虚假报案、否认交易等方式，骗取金融机构赔退款的犯罪团伙。从5月8日至6月2日，上海警方成功将该犯罪团伙一网打尽，抓获魏某、徐某、王某等46名犯罪嫌疑人，其中持POS机进行套现的犯罪嫌疑人10人，其余36人均为非法套现后报假警的个人持卡人。目前46人均已被依法采取刑事强制措施。

　　

　　警方提示：信用卡持卡人要加强法律意识，规范诚信使用银行卡，杜绝信用卡非法套现等违法犯罪行为，否则将被依法追究法律责任。银行、保险公司及第三方支付等金融机构要进一步完善相关监管、审核机制，加强对相关止付、理赔申请的审查，发现可疑线索及时报告公安机关。

　　2020非法套现量刑标准

　　涉嫌非法经营罪。情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

　　《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，规定“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

　　《刑法》第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

　　(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;

　　(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;

　　(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;

　　(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。